Pośrednik finansowy online - zapewnij sobie najtańszy kredyt

Ekspert kredytowy online Sprawdź zdolność, porównaj oferty i zapewnij sobie najtańszy kredyt. Szybkie i precyzyjne sprawdzenie zdolności kredytowej, porównanie aktualnych ofert banków, czytelna lista niezbędnych dokumentów, uproszczenie formalności do maksimum, wniosek, składany równocześnie w kilku bankach. 

Wszystko z Twojej kanapy – bez konieczności wychodzenia z domu. Pozostaje tylko podjąć decyzję.

 Ekspert Kredytowy Online to najkrótsza droga do najtańszego kredytu

Pożyczki ratalne pozabankowe - co warto wiedzieć?

Pożyczki ratalne – co warto wiedzieć?

Pożyczka pozabankowa przez internet to produkt, o który – jak sama nazwa wskazuje – możesz wnioskować online. Jest ona udzielana przez instytucje finansowe pozabankowe. Jeśli szukasz wiarygodnych i rzetelnych firm pożyczkowych, znajdziesz je w naszych porównywarkach pożyczek oraz w rankingach pożyczkowych.

Czym się charakteryzują pożyczki ratalne?

W przeciwieństwie do pożyczek gotówkowych udzielanych przez banki, pożyczki ratalne pozabankowe mają inne parametry, procedurę wnioskowania oraz przyznawania finansowania. Są udzielane na krótszy okres spłaty, a maksymalna kwota pożyczki również jest niższa od tych oferowanych przez banki. W zależności od firmy pożyczkowej, możesz wnioskować o taki produkt nawet w sytuacji, kiedy nie otrzymujesz stałych dochodów lub szukasz pożyczki dla zadłużonych.


Cechy charakterystyczne pożyczek ratalnych pozabankowych:

• krótki okres spłaty – zazwyczaj od 3 do 48, czasami maksymalnie do 60 miesięcy,
  
  
• niska kwota maksymalna – zwykle od 1 000 do 25 000 zł, choć zdarzają się firmy oferujące wyższą kwotę finansowania,
  
  
• minimum formalności – do złożenia wniosku potrzebny jest dowód osobisty, adres e-mail oraz numer telefonu, pożyczkodawca może poprosić również o dołączenie zaświadczenia o dochodach od pracodawcy,
  
  
• szybka wypłata środków – nawet w kilka minut od momentu otrzymania pozytywnej decyzji pożyczkowej.

 

Ile kosztują pozabankowe pożyczki ratalne?

W przeciwieństwie do chwilówek, które mogą być całkowicie darmowe (pod warunkiem terminowej spłaty), pożyczki ratalne związane są  z wyższymi kosztami. 

Kluczem do sukcesu jest porównanie wielu ofert pożyczkowych dostępnych na polskim rynku. Wówczas należy zwrócić uwagę na kilka bardzo ważnych parametrów produktu:

• oprocentowanie pożyczki – podawane jest w skali roku, zazwyczaj wynosi 7,2% (jest to obecnie najwyższe możliwe oprocentowanie pożyczek uregulowane przez ustawę),
  
  
• prowizja za udzielenie pożyczki – podawana jest jako stała kwota, która zostaje doliczona do kosztów pożyczki i wchodzi w skład comiesięcznych rat,
  
  
• opłaty okołopożyczkowe – czyli opłaty administracyjne, koszty weryfikacji i obsługi wniosku; mogą one być naliczane przez firmy pożyczkowe, ale nie jest to obowiązkowe,
  
  
• koszty przedłużenia pożyczki – pożyczając środki, zobowiązujesz się zwrócić je w terminie wyznaczonym w umowie, zgodnie z harmonogramem spłaty rat; jeśli jednak nie będziesz w stanie uregulować zobowiązania terminowo, firma może zaproponować przedłużenie okresu spłaty pożyczki lub refinansowanie pożyczki, aczkolwiek będzie się to wiązało z opłatami,
  
  
  
  
  
  
• RRSO pożyczki – to właśnie na ten parametr powinieneś zwrócić szczególną uwagę. RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, zawiera wszelkie koszty pożyczki w stosunku rocznym – im jest niższa, tym niższy będzie koszt całkowity pożyczki.

 

Kto może otrzymać pożyczkę pozabankową?

By otrzymać pożyczkę ratalną pozabankową, musisz spełnić kilka wymogów stawianych przez firmy pożyczkowe. Kto może wziąć pożyczkę online? W zależności od pożyczkodawcy pod uwagę brane są następujące kryteria:

• wiek pożyczkobiorcy – najczęściej granice wiekowe to od 21 do 70 lat, jednak na rynku możesz spotkać pożyczki dla 18-latków,
  
  
• historia kredytowa – klienci są weryfikowani w bazach dłużników, choć na rynku są dostępne pożyczki bez BIK,
  
  
• dokumenty – podstawowym dokumentem wymaganym do wzięcia pożyczki jest ważny dowód osobisty, pożyczkodawca może jeszcze poprosić Cię o dostarczenie zaświadczenia o zatrudnienia i dochodach,
  
  
• wysokość miesięcznych dochodów – to, jak wysoka jest Twoja pensja miesięczna, zależy od tego, jak wysoką pożyczkę otrzymasz od danego pożyczkodawcy,
  
  
• pozostałe wymagania – aktywny numer telefonu, adres e-mail oraz konto bankowe, którego jesteś właścicielem.

Pożyczka ratalna na dowód osobisty – czy to jest możliwe?

Jeśli nie dysponujesz zaświadczeniem o dochodach, możesz się zdecycować na pożyczkę na dowód. Jest ona udzielana tylko na podstawie danych widniejących w tym dokumencie. Nie musisz więc wypełniać i dostarczać żadnych dodatkowych dokumentów, takich jak np. zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy. Co więcej, formularz online zostanie wówczas natychmiastowo rozpatrzony, dzięki czemu możesz liczyć na szybką decyzję pożyczkową oraz wypłatę środków na wskazany numer konta bankowego. Pożyczkę na dowód osobisty znajdziesz m.in. w firmie Wonga czy Hapi Pożyczki.

Wypełnij krótki formularz i odbierz pieniądze w jeden dzień - sprawdź!

Kredyt gotówkowy w Banku - co warto wiedzieć?

 Kredyt gotówkowy to jeden z najpopularniejszych produktów bankowych. . Warto jednak przed zaciągnięciem kredytu dokładnie zapoznać się z jego parametrami i ocenić, czy będziemy w stanie spłacić zobowiązanie w wyznaczonym terminie. 

Zanim bank pożyczy nam pieniądze, musi się upewnić, czy będziemy w stanie terminowo  spłacić całą kwotę wraz z odsetkami. W tym celu przeprowadza  ocenę wiarygodności kredytowej klienta oraz sprawdza w BIKU-u jego historię kredytową. Celem  tych procedur (zwanych scoringiem aplikacyjnym i behawioralnym) jest zminimalizowanie ryzyka związanego z udzieleniem kredytu.

Ocenie podlegają najczęściej następujące cechy: wysokość miesięcznych dochodów potencjalnego kredytobiorcy, jego wiek, zawód, wykształcenie oraz stan cywilny, liczba osób pozostająca na utrzymaniu, status mieszkaniowy oraz miejsce zamieszkania. Analizowane są również warunki zatrudnienia (okres pracy w tym samym przedsiębiorstwie, na obecnym stanowisku itp.), a także dotychczasowa obsługa przez klienta produktów kredytowych (limitu w koncie, karty kredytowej).

Równie istotna dla kredytodawcy jest nasza historia kredytowa. Korzystając z usług BIK- analitycy banku zyskują wiedzę o tym, jakie wcześniej zaciągnęliśmy zobowiązania i w jakiej wysokości, czy spłacaliśmy je terminowo, czy też zdarzały nam się uchybienia i potknięcia.

Ile  trzeba zarabiać, aby dostać kredyt gotówkowy?

 Regularne dochody wynikające z umowy o pracę zwiększają nasze szanse na uzyskanie kredytu. Jednak dla banku jest ważne nie tylko to, ile zarabiamy, ale też, ile pieniędzy miesięcznie wydajemy. Jeśli więc nasze zarobki są wysokie, jednak koszty utrzymania pochłaniają lwią część naszych dochodów, możemy spotkać się z odmową. Wysokie zarobki mogą nas również nie uratować przed negatywną decyzją, jeśli mamy nieciekawą historię kredytową.

Warto jednak dodać, że osoby o niskich bądź średnich dochodach nie stoją na całkowicie straconej pozycji. Jeśli zdecydują się na długi okres kredytowania, mogą zwiększyć swoją szansę na otrzymanie finansowania (zgodnie bowiem z zasadą "im dłuższy okres spłaty kredytu, tym mniejsza rata", będą w stanie udźwignąć miesięczny koszt związany z kredytem).

Ile się czeka na kredyt gotówkowy?

Jeżeli posiadamy w danym banku konto osobiste (minimum od 6 miesięcy), możemy liczyć na uproszczoną procedurę. Bank ogranicza się wówczas do sprawdzenia historii naszego rachunku oraz zbadania naszej historii kredytowej. Jest to najszybszy sposób na uzyskanie kredytu, bo w takim przypadku bank może nam przyznać środki bez dodatkowych dokumentów: zaświadczeń o zarobkach czy zatrudnieniu.

Jeśli jednak jesteśmy dla banku nowym klientem, na podpisanie umowy kredytowej musimy  niestety trochę poczekać. W takim przypadku analityk bankowy musi ocenić naszą wiarygodność, zaś sprawdzenie wszystkich danych może mu zająć sporo czasu.  Dlatego nowi klienci zwykle czekają na decyzję banku od kilku do nawet kilkunastu dni od daty złożenia wniosku.

W zaprezentowanym rankingu znajdziesz najlepsze kredyty gotówkowe oferowane przez banki, z uwzględnieniem najważniejszych kosztów konkretnej oferty. Dzięki temu będziesz mógł podjąć przemyślaną decyzję i wybrać kredyt optymalnie dopasowany do swoich możliwości.

Pożyczka online - co warto wiedzieć?

 

Szybka pożyczka online stanowi dobre rozwiązanie dla osób, które mają problemy finansowe i chcą je jak najszybciej rozwiązać. Ważną cechą pożyczki pozabankowej jest to, że udzielana jest przez instytucje, które nie są bankami. To firmy pożyczkowe działające w sektorze pozabankowym. W ich ofertach znajdują się pożyczki różnego rodzaju, w tym wygodne pożyczki online, które można zaciągnąć bez wychodzenia z domu.

DLA KOGO PRZEZNACZONE SĄ POŻYCZKI ONLINE?

Firmy pożyczkowe obsługują szerokie grono klientów. Mają w swojej ofercie pożyczki od 18 lat – tyle wynosi minimalny wiek pożyczkobiorcy. W wielu firmach już w dniu uzyskania pełnoletniości klient ma szansę zaciągnąć pożyczkę online. Instytucje pożyczkowe mogą ograniczać wiek pożyczkobiorców, ale nierzadko dostępne są pożyczki dla emerytów bez ograniczeń wiekowych. Obowiązkowe jest jedynie bycie osobą pełnoletnią, z pełną zdolnością do czynności prawnych.

Osoby, które mają problemy ze spłatą wcześniejszych zobowiązań, a ich historia kredytowania w BIK-u (Biurze Informacji Kredytowej) jest negatywna, nie będą mogły zaciągnąć kredytu bankowego. Dostępne są jednak dla nich pożyczki online dla zadłużonych, a w niektórych przypadkach nawet pożyczki dla osób z komornikiem, choć nie jest tak, że pożyczkodawcy w ogóle nie zwracają uwagi na sytuację finansową swoich potencjalnych klientów. Mogą kontrolować ją nawet w BIK-u czy w bazach biur informacji gospodarczej (BIG), mają jednak bardziej liberalne podejście do niej i udzielają pożyczek zdecydowanie częściej niż banki.

Jako że przy ubieganiu się o pożyczkę pozabankową nie trzeba prezentować zaświadczeń o wysokości wynagrodzenia czy dokumentów potwierdzających miejsce pracy i źródło dochodów, zaciągnąć można również pożyczki dla bezrobotnych czy pożyczki dla studentów, bez stałej pracy. Wnioskowanie o pożyczkę online wymaga jedynie złożenia wniosku pożyczkowego do wybranej firmy pożyczkowej i zweryfikowania w wybrany sposób swojej tożsamości, np. poprzez przelew weryfikacyjny.

POŻYCZKA ONLINE I ZWIĄZANE Z NIĄ KOSZTY

Okres spłaty pożyczki może wynieść średnio od 7 do 60 dni. Koszty pożyczki, które ponosi pożyczkobiorca przy zawieraniu umowy, mogą być różne – zależy to głównie od wybranej firmy pożyczkowej. Nie mogą jednak przekroczyć limitów wskazanych w ustawie antylichwiarskiej:

• 45 proc. wartości pożyczki w skali roku,
• 22 proc. wartości pożyczki w skali roku przy okresie kredytowania wynoszącym 1 miesiąc.

Do tego oprocentowanie pożyczki nie może być wyższe niż 10 proc. w skali roku. Koszt pożyczki kształtowany jest przez koszty odsetkowe i pozaodsetkowe. Warto jest sprawdzać w ofertach firm RRSO pożyczki, czyli roczną rzeczywistą stopę oprocentowania, która uwzględnia wszelkie koszty związane z udzielaną pożyczką.

NA CO ZWRÓCIĆ UWAGĘ PRZED WYBOREM POŻYCZKI ONLINE?

Konkurencja na rynku pożyczek pozabankowych jest ogromna, dlatego zanim wybierzesz odpowiednią firmę, dokładnie przeanalizuj dostępne oferty. Dzięki temu będziesz mógł wybrać najatrakcyjniejszą pożyczkę.

Wiele osób zainteresowanych pożyczkami pozabankowymi dużą uwagę zwraca na wysokość oprocentowania nominalnego, co okazuje się błędem. Dlaczego? Ponieważ na podstawie tego wskaźnika pożyczkobiorca nie jest w stanie obliczyć, jaką dokładnie kwotę całkowitą będzie musiał spłacić do firmy pożyczkowej.

Informacja o oprocentowaniu służy przeważnie do oszacowania kosztów pożyczki w ujęciu rocznym – zależy także od wysokości pożyczonej kwoty. Należy pamiętać, że górna granica oprocentowania może podlegać regulacjom i sięgać nawet 10 proc. w skali roku.

Na co jeszcze zwrócić uwagę przy wyborze pożyczki online? W szczególności na:

• prowizję naliczaną z tytułu udzielenia pożyczki,
• koszty rozpatrzenia wniosku pożyczkowego,
• koszty weryfikacji tożsamości pożyczkobiorcy,
• koszty dodatkowych usług oferowanych przez wybraną firmę pożyczkową, np. na opłatę za doręczenie gotówki z pożyczki do rąk własnych klienta.

Warto dodatkowo skorzystać z porównywarki pożyczek online

Porównywarka pożyczek – sposób na najatrakcyjniejszą ofertę!

  Jeśli zastanawiamy się nad pożyczką pozabankową, to warto wcześniej skorzystać z porównywarki.

 Porównując pożyczki szybko dowiemy się, która z obecnie dostępnych ofert jest najatrakcyjniejsza. Dzięki porównywarkom łatwo dobierzemy wysokość kwoty i czas kredytowania, a także sposób spłaty pożyczki ratalnej

Proste i wygodne w użyciu porównywarki pożyczek

Jak korzystać z porównywarek? Aby wyszukać interesujące nas oferty, wystarczy, że wprowadzimy parametry pożyczki, którą chcielibyśmy uzyskać. Mówiąc o parametrach mamy na myśli interesującą nas kwotę oraz okres kredytowania. Porównywarka w przeciągu zaledwie kilku sekund wyszuka dla nas oferty, które spełniają określone przez nas kryteria. Co więcej, porównane zostaną nie tylko elementy ustalone przez nas, ale również wysokość odsetek i koszty pozaodsetkowe. Często firmy oferują podobne warunki pożyczek, które jednak różnią się między sobą kosztami dodatkowymi, a to właśnie one są najważniejsze.

 Tak więc korzystanie z porównywarek jest bardzo proste i nikomu nie powinno sprawić problemu.

Porównaj oferty zanim pożyczysz

Przy podejmowaniu decyzji o pożyczce na pewno nie powinien towarzyszyć nam pośpiech. Przed zakupem jakiejkolwiek bardziej lub mniej kosztownej rzeczy prześwietlamy internet w celu znalezienia lepszej oferty. Tak samo powinniśmy postępować z pożyczkami – tym bardziej, że możemy skorzystać z narzędzia, które zrobi to za nas. W jaki sposób porównywać pożyczki? Przede wszystkim musimy mieć na uwadze oprocentowanie i inne dodatkowe koszty. Powinniśmy również pamiętać o sprawdzeniu, czy pożyczkodawca daje nam możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki lub wydłużenia terminu spłaty .

Upadłość konsumencka – od czego zacząć?

Upadłość konsumencka pozwala uwolnić się od długów, bez względu na źródło ich pochodzenia. To postępowanie w sądzie dla osób niewypłacalnych, których nie stać już na spłatę kredytów i zaciągniętych pożyczek. Od zasady umorzenia długów w upadłości obowiązują jednak wyjątki. Nie podlegają jej zadłużenia alimentacyjne.

Przy korzystaniu z upadłości nie ma znaczenia wielkość zobowiązań ani przez jaki czas dłużnik zwlekał z ich uregulowaniem.

Efektem ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest przede wszystkim oddłużenie niewypłacalnego konsumenta, czyli umorzenie całości lub części jego długów, bądź ich spłata

Jak się oddłużyć. Wniosek 

Złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej i pozytywne rozpoznanie go przez sąd to pierwszy krok w kierunku oddłużenia. Może być złożony w dowolnym terminie. Brak jest przepisów zobowiązujących dłużnik do złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości. Warto jednak zdecydować się na ten krok jak najwcześniej.

Dopiero po przeprowadzeniu kolejnych etapów postępowania możliwe jest oddłużenie. W sytuacji, gdy dłużnik jest trwale niezdolny do jakichkolwiek spłat w ramach planu spłaty wierzycieli sąd umarza zobowiązania bez ustalania planu spłaty wierzycieli. Jeśli niezdolność ta nie ma charakteru trwałego możliwe jest tzw. warunkowe umorzenie zobowiązań.

Z wnioskiem o ogłoszenie upadłości konsumenckiej może wystąpić dłużnik, nawet jeśli posiada tylko jednego wierzyciela. Zgodnie z obowiązującymi przepisami, o ogłoszenie upadłości konsumenckiej w stosunku do osoby, która była przedsiębiorcą, może zawnioskować także wierzyciel, ale jedynie w okresie roku od dnia zaprzestania prowadzenia działalności gospodarczej przez dłużnika.

Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej należy złożyć na formularzu urzędowym w sądzie właściwym dla miejsca zamieszkania dłużnika. We wniosku trzeba wskazać dane osobowe dłużnika oraz informacje o stanie majątkowym, zobowiązaniach.

Gdzie szukać pomocy w przypadku chęci ogłoszenia upadłości konsumenckiej?

•  

Ogłoszona przez sąd upadłość konsumencka osoby fizycznej może być ratunkiem w trudnej sytuacji materialnej i uchronić dłużnika przed konsekwencjami nieuregulowanych zobowiązań. Warto jednak zdawać sobie sprawę, że choć przepisy upadłościowe w ostatnich latach uległy liberalizacji, dobrze będzie zapewnić sobie profesjonalną pomoc kancelarii prawnej lub doradcy restrukturyzacyjnego, dzięki którym przebrnięcie przez postępowanie upadłościowe będzie dużo łatwiejsze. Sprawdź, jak uzyskać wsparcie w sporządzeniu wniosku o upadłość konsumencką i gdzie szukać pomocy w przypadku chęci ogłoszenia bankructwa.

Upadłość szansą na oddłużenie

Problemy materialne mogą być konsekwencją różnych zdarzeń, takich jak:

• brak umiejętności właściwej oceny swoich możliwości finansowych,
• nagła utrata pracy,
• choroba bliskiej osoby,
• lub własna oraz wiele innych sytuacji życiowych – często nieprzewidzianych.

Już pierwsze niepokojące objawy utraty płynności finansowej, takie jak kilkudniowa zaległość w zapłacie rachunku czy niewielka zwłoka w wypłacie wynagrodzeń pracownikom, powinny dać nam do myślenia. Niestety, wiele osób bagatelizuje drobne problemy, uznając je za chwilowe. Bardzo często, nie zmieniają one swojego postępowania, przez co wpadają w spiralę zadłużenia, z której jedynym wyjściem nierzadko wydaje się właśnie upadłość konsumencka.