Pożyczka dla zadłużonych – dla kogo?
Pożyczka dla zadłużonych to forma wsparcia udzielana osobom bez zdolności kredytowej, a więc takim, które zgodnie z prawem bankowym nie spełniają wymogów pozwalających na udzielenie kredytu. Pozabankowy kredyt dla zadłużonych oferowany jest także klientom z podwyższonym ryzykiem i niższą wiarygodnością kredytową.
Pożyczki dla zadłużonych są skierowane do osób, które mają:
• niską zdolność kredytową lub w ogóle jej nie mają,
• inne zobowiązania w postaci kredytów lub pożyczek,
• negatywną historię kredytową w BIK, KRD, BIG InfoMonitor czy ERIF,
• problemy ze spłatą zobowiązań finansowych,
• zajęcie komornicze lub windykacyjne,
• niskie dochody.
Pożyczka bez BIK dla zadłużonych
Osoby zadłużone i poszukujące wsparcia finansowego w bankach lub instytucjach pozabankowych najbardziej obawiają się weryfikacji w BIK, a więc bazie rejestrującej dane o ich historii kredytowej. To właśnie na podstawie zawartych tam informacji banki podejmują decyzję o przyznaniu kredytu. Brak terminowej spłaty zobowiązań skutkuje negatywnym wpisem w Biurze Informacji Kredytowej i w większości przypadków – odrzuceniem Twojego wniosku kredytowego. Istotny jest jednak czas opóźnienia widoczny w raporcie BIK. Jeżeli Twój dług jest niewielki i zalegasz ze spłatą do 30 dni, masz szansę na otrzymanie kredytu (warunkiem jest całkowita spłata zaległości i “wyczyszczenie BIK-u”). Dużo większy problem pojawia się w przypadku zaległości przekraczających termin 31 dni. Jeżeli natomiast Twoje opóźnienie wynosi więcej niż 90 dni, nie ma co liczyć na bankowy kredyt dla zadłużonych. W takich sytuacjach pojawia się zwykle komornik sądowy i jedyną szansą na uzyskanie szybkiego wsparcia finansowego jest pożyczka dla zadłużonych z komornikiem.
Banki mają obowiązek weryfikacji Twojej zdolności kredytowej. Jeżeli jest ona pozytywna, masz szansę na otrzymanie wsparcia – zawsze będzie to jednak pożyczka z Bikiem, gdyż procedura przyznawania kredytu za każdym razem uwzględnia weryfikację w Biurze Informacji Kredytowej. Bankowy kredyt bez BIK jest zatem niemożliwy.
Jeżeli masz negatywną historię kredytową, pozostaje Ci wyłącznie pożyczka bez BIK dla zadłużonych, udzielana przez firmy pozabankowe. W takim przypadku ocena Twojej wiarygodności i historii kredytowej będzie mniej restrykcyjna w porównaniu do banków. Jednak z uwagi na zdecydowanie większe ryzyko firmy udzielającej pożyczki dla zadłużonych, musisz liczyć się z tym, że będzie to nieco droższa forma finansowania od tego dostępnego w sektorze bankowym.
Pożyczka dla zadłużonych z komornikiem
Jeżeli wobec dłużnika prowadzone jest postępowanie egzekucyjne, to zgodnie z prawem komornik może zablokować jego rachunek bankowy i pobierać z niego środki na pokrycie zadłużenia. Bankowy kredyt z komornikiem jest zatem niemożliwy – przyznanie się do egzekucji komorniczej od razu wiąże się z negatywną decyzją banku. Inaczej jest w przypadku instytucji pozabankowych. Niektóre firmy pożyczkowe chętnie udzielają pomocy również w sytuacji, gdy Twoje konto bankowe zajął komornik i masz jeszcze inne zobowiązania do spłacenia. Część z nich może wymagać jednak zabezpieczenia, np. poprzez hipotekę na nieruchomości, co jest dość ryzykownym rozwiązaniem. Niektóre firmy oferują pozabankowy kredyt dla zadłużonych z komornikiem, wymagając tzw. gwaranta jako dodatkowej formy zabezpieczenia spłaty zobowiązania. Gwarancję uregulowania pożyczki stanowi w tym przypadku poręczenie osoby trzeciej. Dostępna jest także pożyczka na dowód, czyli uproszczona chwilówka dla zadłużonych, do uzyskania której nie jest wymagane zaświadczenie o dochodach.
Istnieje kilka sposobów na wypłatę pożyczki dla zatrudnionych z komornikiem. Otrzymanie pieniędzy bezpośrednio na konto bankowe może być problematyczne, ponieważ istnieje duże ryzyko, że wpłacone na nie środki przejmie komornik. Alternatywnym rozwiązaniem może być założenie nowego konta lub skorzystanie z wypłaty na poczcie (tzw. czek GIRO). Pożyczka dla zadłużonych z komornikiem na czek GIRO to szybki, bezpieczny i dość tani sposób otrzymania potrzebnych środków. Wystarczy mieć ze sobą dowód osobisty i kilkanaście złotych, a cała procedura wypłaty pieniędzy na poczcie zajmuje kilka minut.
Chwilówka dla zadłużonych
Pożyczki w formie chwilówki charakteryzują się tym, że udzielane są przy zachowaniu minimum formalności, ale czas na ich spłatę jest krótki i nie ma możliwości rozłożenia kwoty na raty. Proste zasady udzielania szybkiej pożyczki dla zadłużonych zwykle przemawiają jednak na jej korzyść – to propozycja przede wszystkim dla tych, którzy nie mogą liczyć na kredyt z banku z uwagi na opóźnienia w spłacie innych zobowiązań i nie potrzebują jednocześnie wysokiej kwoty pożyczki. Do wypełnienia wniosku o pozabankowy kredyt dla zadłużonych potrzebne są zwykle podstawowe dokumenty, w tym przede wszystkim dowód osobisty, i najważniejsze informacje, takie jak m.in. numer rachunku bankowego. Nie jest wymagane natomiast spełnienie szeregu formalnych procedur typowych dla kredytu bankowego.
Chwilówka dla zadłużonych jest udzielana błyskawicznie – potrzebne środki finansowe możesz otrzymać już w ciągu kilkunastu minut. Nie musisz nawet udawać się do placówki wybranej firmy – pozabankowe kredyty dla zadłużonych udzielane są zwykle online, bez konieczności wychodzenia z domu. Chwilówka dla zadłużonych wynosi zazwyczaj nie więcej niż kilkanaście tysięcy złotych, choć w niektórych firmach można ubiegać się o większe kwoty. Szybkie pożyczki bez BIK mają sporo zalet – otrzymaną kwotę możesz przeznaczyć np. na spłatę zadłużeń komorniczych czy innych zobowiązań finansowych, ale musisz pamiętać o tym, że dużą rolę odgrywa tutaj czas. Zastanów się, czy będziesz w stanie uregulować pożyczkę w terminie, nie doprowadzając przy tym do kolejnych zadłużeń.
Pożyczki bez BIK – zalety
Pożyczki bez BIK dla zadłużonych to szansa na skorzystanie ze wsparcia finansowego w przypadku trudnej sytuacji materialnej. Korzystając z takiej formy pomocy, możesz liczyć na:
• minimum formalności – szybka pożyczka dla dłużników to uproszczona procedura udzielania wsparcia finansowego. Pomijasz szereg skomplikowanych formalności bankowych, a do wypełnienia wniosku pożyczkowego potrzebujesz jedynie dowodu osobistego i najważniejszych danych;
• szybki wpływ środków na konto – pozabankowy kredyt bez BIK daje Ci dostęp do szybkiej gotówki. Nie musisz czekać kilku tygodni na odpowiedź z banku. W większości przypadków na uruchomienie pożyczki dla zadłużonych wystarczy zaledwie kilkanaście minut;
• duży wybór ofert – w sektorze pozabankowym działa wiele firm oferujących pożyczki dla zadłużonych – z komornikiem, bez BIK, KRD i weryfikacji danych w innych bazach dłużników. Ogólnodostępność i szeroki wybór ofert chwilówek dla zadłużonych pozwoli Ci wybrać tę najbardziej dopasowaną do Twoich potrzeb;
• brak weryfikacji w rejestrze dłużników – pożyczka bez BIK dla zadłużonych to idealne rozwiązanie dla osób, które mają negatywną historię kredytową i nie mogą ubiegać się o wsparcie finansowe z banku.
Jak uzyskać kredyt dla zadłużonych?
Pożyczka dla zadłużonych, podobnie jak kredyt bankowy, wiąże się z procedurą, którą należy przejść, aby otrzymać wsparcie finansowe. Jest ona jednak znacznie mniej skomplikowana – firmy pozabankowe mają mniej restrykcyjne zasady związane z weryfikacją potencjalnych pożyczkobiorców i przyznawaniem pożyczek. Pozabankowe kredyty dla zadłużonych dostępne są zwykle online – aby złożyć wniosek pożyczkowy, nie trzeba nawet wychodzić z domu. Wyjątek może stanowić pożyczka dla bardzo zadłużonych, w przypadku której finansowanie udzielane jest na zasadzie dodatkowego zabezpieczenia, np. pod zastaw nieruchomości. W takich sytuacjach wymagana jest zwykle wizyta w placówce firmy pożyczkowej.
Procedura udzielania pożyczki bez BIK dla zadłużonych może być różna, ale zazwyczaj przebiega w następujących krokach:
1. Wybierasz interesującą Cię ofertę pożyczki dla zadłużonych.
2. Określasz kwotę pożyczki i okres spłaty.
3. Wypełniasz wniosek pożyczkowy.
4. Czekasz na weryfikację danych przez firmę pożyczkową.
5. Otrzymujesz decyzję.
6. Przyznane w ramach pożyczki środki trafiają na wskazane we wniosku konto bankowe.
Nie bez powodu chwilówka dla zadłużonych jest często nazywana pożyczką na dowód – to często jedyny dokument, jaki jest wymagany przy złożeniu wniosku. Oprócz tego pożyczkodawcy wymagają również deklaracji o źródle i wysokości miesięcznych dochodów. Ustalenie Twojej zdolności kredytowej jest potrzebne do określenia kwoty oraz terminu spłaty pożyczki. Poniżej prezentujemy listę najczęściej wymaganych informacji przy wypełnianiu wniosku o pozabankowy kredyt bez BIK:
• imię i nazwisko,
• adres zamieszkania/zameldowania,
• data urodzenia,
• numer PESEL,
• numer i seria dowodu osobistego,
• ważność dowodu osobistego oraz data jego wydania,
• nazwa organu wydającego dokument tożsamości,
• stan cywilny,
• liczba osób w gospodarstwie domowym,
• wysokość dochodów uzyskiwanych miesięcznie,
• źródło dochodów,
• ewentualne dodatkowe dochody i ich wysokość,
• rodzaj zatrudnienia,
• dane pracodawcy,
• miesięczne zobowiązania i ich wysokość,
• informacje o ewentualnych alimentach i innych zobowiązaniach.
