Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń jest przyznawany głównie osobom, które otrzymują stały dochód. Nie musi on jednak pochodzić z tytułu umowy o pracę. Może to być np. renta rodzinna, umowa zlecenie czy dzieło.
Większość banków, które udzielają tego typu kredytów, podchodzi pozytywnie do niemal każdego źródła dochodu. Warto jednak wcześniej sprawdzić, jakie dokładnie wymogi stawia swoim klientom.
Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń o dochodach i zatrudnieniu najczęściej jest przyznawany na oświadczenie — kredytobiorca musi we wniosku kredytowym wskazać, z jakiego tytułu i w jakiej wysokości dochód otrzymuje.
Jeśli szukasz oferty kredytu gotówkowego bez zaświadczeń, to powinieneś zwrócić uwagę na wymogi banku względem kredytobiorców. Zaświadczenie o zarobkach może nie być konieczne, nie oznacza to jednak, że bank nie zażąda przedstawienia zaświadczenia o zatrudnieniu.
Niekiedy tego rodzaju oferty dostępne są wyłącznie dla klientów, którzy posiadają w danym banku rachunek rozliczeniowy. Tak samo, jak w przypadku każdego innego kredytu, sprawdź jego oprocentowanie i dodatkowe koszty.
Uzyskanie kredytu hipotecznego bez zaświadczeń nie jest możliwe. To zbyt duże zobowiązanie — dlatego banki dokładnie weryfikują potencjalnego kredytobiorcę.
Kredyt gotówkowy to jeden z najpopularniejszych produktów bankowych. . Warto jednak przed zaciągnięciem kredytu dokładnie zapoznać się z jego parametrami i ocenić, czy będziemy w stanie spłacić zobowiązanie w wyznaczonym terminie.
Zanim bank pożyczy nam pieniądze, musi się upewnić, czy będziemy w stanie terminowo spłacić całą kwotę wraz z odsetkami. W tym celu przeprowadza ocenę wiarygodności kredytowej klienta oraz sprawdza w BIKU-u jego historię kredytową. Celem tych procedur (zwanych scoringiem aplikacyjnym i behawioralnym) jest zminimalizowanie ryzyka związanego z udzieleniem kredytu.
Ocenie podlegają najczęściej następujące cechy: wysokość miesięcznych dochodów potencjalnego kredytobiorcy, jego wiek, zawód, wykształcenie oraz stan cywilny, liczba osób pozostająca na utrzymaniu, status mieszkaniowy oraz miejsce zamieszkania. Analizowane są również warunki zatrudnienia (okres pracy w tym samym przedsiębiorstwie, na obecnym stanowisku itp.), a także dotychczasowa obsługa przez klienta produktów kredytowych (limitu w koncie, karty kredytowej).
Równie istotna dla kredytodawcy jest nasza historia kredytowa. Korzystając z usług BIK- analitycy banku zyskują wiedzę o tym, jakie wcześniej zaciągnęliśmy zobowiązania i w jakiej wysokości, czy spłacaliśmy je terminowo, czy też zdarzały nam się uchybienia i potknięcia.
Regularne dochody wynikające z umowy o pracę zwiększają nasze szanse na uzyskanie kredytu. Jednak dla banku jest ważne nie tylko to, ile zarabiamy, ale też, ile pieniędzy miesięcznie wydajemy. Jeśli więc nasze zarobki są wysokie, jednak koszty utrzymania pochłaniają lwią część naszych dochodów, możemy spotkać się z odmową. Wysokie zarobki mogą nas również nie uratować przed negatywną decyzją, jeśli mamy nieciekawą historię kredytową.
Warto jednak dodać, że osoby o niskich bądź średnich dochodach nie stoją na całkowicie straconej pozycji. Jeśli zdecydują się na długi okres kredytowania, mogą zwiększyć swoją szansę na otrzymanie finansowania (zgodnie bowiem z zasadą "im dłuższy okres spłaty kredytu, tym mniejsza rata", będą w stanie udźwignąć miesięczny koszt związany z kredytem).
Jeżeli posiadamy w danym banku konto osobiste (minimum od 6 miesięcy), możemy liczyć na uproszczoną procedurę. Bank ogranicza się wówczas do sprawdzenia historii naszego rachunku oraz zbadania naszej historii kredytowej. Jest to najszybszy sposób na uzyskanie kredytu, bo w takim przypadku bank może nam przyznać środki bez dodatkowych dokumentów: zaświadczeń o zarobkach czy zatrudnieniu.
Jeśli jednak jesteśmy dla banku nowym klientem, na podpisanie umowy kredytowej musimy niestety trochę poczekać. W takim przypadku analityk bankowy musi ocenić naszą wiarygodność, zaś sprawdzenie wszystkich danych może mu zająć sporo czasu. Dlatego nowi klienci zwykle czekają na decyzję banku od kilku do nawet kilkunastu dni od daty złożenia wniosku.
W zaprezentowanym rankingu znajdziesz najlepsze kredyty gotówkowe oferowane przez banki, z uwzględnieniem najważniejszych kosztów konkretnej oferty. Dzięki temu będziesz mógł podjąć przemyślaną decyzję i wybrać kredyt optymalnie dopasowany do swoich możliwości.
Kredyt dla firm to jeden ze sposobów dofinansowania prowadzonej działalności gospodarczej. Jednak kredyt kredytowi nierówny, a w zależności od potrzeb Twojej firmy możesz zdecydować się na inną formę finansowania swojego biznesu. Obecnie zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe oferują przedsiębiorcom różne rodzaje kredytów firmowych. Wśród nich znajdziesz oferty m.in.:
Jak widzisz, wybór jest całkiem spory. Jak zatem zdecydować, która oferta będzie najlepsza dla Twojej firmy? Przede wszystkim warto skorzystać z rankingu kredytów firmowych, które pozwalają na szybkie i przejrzyste porównanie ofert wielu kredytodawców. To jednak nie wszystko. Wybór ostatecznej oferty zależy od wielu czynników, ale jednym z najważniejszych jest koszt kredytu dla firm.
Dla wielu przedsiębiorców kredyt i pożyczka to tożsame narzędzia finansowe. Są to jednak dwa różne produkty. Jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej na temat pierwszego z nich, zapraszam do lektury poniższego artykułu.
Kredyt - co to takiego?
Podstawą udzielanego kredytu jest umowa kredytowa pomiędzy bankiem a kredytobiorcą. Po drugiej stronie może wystąpić osoba prywatna, firma lub instytucja. Zarówno kapitałodawca, jak i kapitałobiorca zobowiązują się do określonych rzeczy: bank do udostępnienia danej sumy pieniędzy na jakiś cel, kredytobiorca zaś do wykorzystania jej zgodnie z ustalonym celem i zwrotu w umówionym terminie, wraz z należną prowizją i naliczonymi odsetkami.
Kredyt dla przedsiębiorstw i instytucji - rodzaje
Kredyt krótkoterminowy w rachunku bieżącym - prawo do krótkotrwałego debetu na rachunku bieżącym - klasycznym lub walutowym. Obowiązuje ustalony limit zadłużenia. Firma lub instytucja spłaca go w momencie, gdy na jej rachunku pojawiają się pierwsze wpływy.
Kredyt obrotowy - przeznaczany na bieżące zobowiązania firmy lub instytucji. Formowany na dwa sposoby - albo w kształcie transz z określonymi kwotami i terminami, albo jako linia kredytowa. Kredyt obrotowy może być odnawialny lub nieodnawialny - w zależności od zawartej z bankiem umowy.
Kredyt inwestycyjny - przeznaczony na inwestycje firmy. Maksymalna długość spłacania to 60 miesięcy. Jeśli zakładana jest jednorazowa jego spłata wraz z odsetkami, czas ten skraca się do 6 miesięcy. Okres jego wykorzystywania może trwać maksymalnie do terminu zakończenia inwestycji.
Kredyt na inwestycje wskazane - typ kredytu inwestycyjnego, w którym finansowanie jest przeznaczane na określony, wskazany przez kredytodawcę cel. Zawężenie celu kredytowania jest rekompensowane zazwyczaj korzystniejszymi zasadami lub uproszczonymi procedurami.
Czym powinien się charakteryzować najtańszy kredyt hipoteczny?
Jakie warunki powinny spełniać zdecydowanie najtańsze kredyty hipoteczne, które naturalnie najbardziej interesują potencjalnych kredytobiorców? Każdy tani kredyt hipoteczny musi mieć możliwie jak najniższe RRSO w porównaniu z innymi propozycjami bankowymi na taki sam kredyt. Im będzie ono bowiem niższe, tym mniej dodatkowych kosztów zapłacisz w związku z zaciąganym kredytem hipotecznym. Pewne wydatki i tak będziesz ponosić. Najtańszy kredyt hipoteczny może nie mieć prowizji. Wówczas bank nie pobiera żadnej opłaty z tytułu przystąpienia do umowy kredytowej. Nie powinien też ich naliczać za rozpatrzenie wniosku. W najlepszym przypadku będziesz w stanie zaciągnąć tani kredyt hipoteczny z niską marżą bankową, z dostępem do tanich polis na życie czy polisy mieszkaniowej, a przy tym taki, przy którym bank nie naliczy na przykład opłaty za oszacowanie wartości nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego.
Od czego zacząć starania o kredyt hipoteczny? Najpierw zastanów się, jak wysokiego zobowiązania potrzebujesz. Łatwiej będzie Ci oszacować koszty przy zakupie mieszkania lub przy zakupie domu niż w przypadku budowy nieruchomości. W takiej sytuacji musisz zlecić np. projektantom architektonicznym wykonanie kosztorysu budowy domu, a później zobaczyć, jakie koszty będziesz w stanie pokryć samodzielnie, a które skredytować.
Następnie powinieneś się dowiedzieć, czy stać Cię na kredyt. Czy masz wystarczająco wysokie dochody do tego, by poradzić sobie w przyszłości z terminowym uiszczaniem rat kapitałowo-odsetkowych? Możesz odpowiedzieć sobie na takie pytania dzięki oszacowaniu swojej zdolności kredytowej.
Jakie dokumenty wymagane są przez bank przy kredycie hipotecznym?
Aby spełnić wszystkie warunki kredytu hipotecznego, musisz dostarczyć wymagane przez bank dokumenty. Do uzyskania zobowiązania na hipotekę będziesz potrzebować dowodu osobistego, drugiego dokumentu tożsamości ze zdjęciem, a także podstawowych dokumentów finansowych. Należą do nich m. in. zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach, które wystawiane jest przez pracodawcę, wyciąg z konta bankowego z ostatnich kilku miesięcy, na które wpływa wynagrodzenie oraz zaświadczenie z ZUS o wysokości podstawy, od której odprowadzane składki.
W przypadku małżeństw konieczne może być dostarczenie skróconego odpisu aktu małżeństwa oraz umowy rozdzielności majątkowej, jeśli została podpisana przez małżonków
Konsolidacja oznacza spojenie, połączenie, zespolenie. W branży bankowej termin ten dotyczy połączenia dwóch lub większej liczby zobowiązań (np. kredytów lub pożyczek) w jedno. Sprowadza się to do tego, że jako klient instytucji finansowej płacimy miesięcznie tylko jedną ratę zamiast kilku. Następuje też ujednolicenie oprocentowania i połączenie terminu spłat.
Na co powinniśmy zwracać uwagę, szukając dobrego kredytu konsolidacyjnego? Sprawdźmy przede wszystkim:
Oprocentowanie RRSO to wskaźnik rzeczywistej rocznej stopy zwrotu. Przedstawia wszystkie koszty w ujęciu rocznym i procentowo do kwoty całkowitej kredytu. Powinniśmy też porównać RRSO.
Na tej liście znajdziemy takie zobowiązania jak:
Poszukując korzystnego dla nas finansowania, zawsze pojawia się dylemat który produkt wybrać? Z jakiej oferty skorzystać? Jaka propozycja...
