 |
To inaczej limit kredytowy w formie karty płatniczej
którą zna każdy klient banku. W formie nie różni się od każdej karty, którą otrzymuje do obsługi środków zgromadzonych na zwykłym koncie bankowym. Często jej odróżnienie od zwykłej karty debetowej na pierwszy rzut oka nie jest takie łatwe. Karta kredytowa podczas zakupów pobiera jednak środki nie z konta osobistego, a z rachunku kredytowego. Wiąże się to z dodatkowymi możliwościami, ale również z pewnymi obowiązkami, o których nie można zapomnieć. W przeciwnym razie plastik, który miał dać nam dostęp do bezpłatnych dodatkowych środków, może okazać się dosyć sporym obciążeniem dla domowego budżetu. Jednocześnie jednak mądrze zarządzane karty kredytowe to znakomity sposób na pozyskiwanie pieniędzy bez zbędnych formalności i obciążeń.
Jak działa karta kredytowa?
Zasada działania karty kredytowej jest bardzo prosta. Bank nie zacznie naliczać odsetek od zadłużenia narosłego na rachunku karty, dopóki użytkownik z niej nie korzysta, albo nie przekracza terminu spłaty karty kredytowej. Ze względu na bardzo podobny wygląd i przeznaczenie jest bardzo często mylona z kartą debetową, a więc podstawową kartą płatniczą, która znajduje się w naszych portfelach. Różnica w ich liczbie na naszym rynku jest jednak dość spora. Jak wynika z raportu przygotowanego przez PRnews.pl, obecnie korzystamy z nieco ponad 6 mln kart kredytowych. Kart debetowych jest natomiast ponad 28 mln. Dysproporcja wynika przede wszystkim z innego mechanizmu działania, który wymusza również inny sposób wnioskowania oraz przyznawania plastiku. Karty kredytowe to produkty kredytowe, wobec czego decydujące znaczenie będzie miała m.in. zdolność kredytową konkretnego klienta.
Korzystanie krok po kroku
Płacić kartą kredytową będzie potrafiła bez wątpienia każda osoba, która korzystała z płatności kartą dowolnego typu: czy to kartą debetową, czy przedpłaconą. Z jej pomocą bez problemu zapłacimy więc w stacjonarnym sklepie za pomocą transakcji bezgotówkowych z użyciem kodu PIN lub bez niego w granicy przyjętego limitu. Będziemy również w stanie opłacić zakupy online. Na tym jednak nie kończą się obowiązki jej posiadacza. O ile w przypadku plastiku "podpiętego" pod konto bankowe suma zostanie pobrana z rachunku, karty kredytowe korzystają z przyznanego limitu, który w żaden sposób nie jest połączony z naszymi oszczędnościami. Ten trzeba będzie więc spłacić, a od tego, w jaki sposób to zrobimy, zależy również ostateczny koszt pożyczki.
Okres bezodsetkowy: sposób na darmowe środki
Specyficznym pojęciem związanym z działaniem karty kredytowej jest okres bezodsetkowy – to okres, przez który bank wydający kartę nie naliczy odsetek od wykorzystanego limitu zadłużenia. Okres bezodsetkowy wynosi zazwyczaj 50-60 dni. Składa się z dwóch części:
- Okresu rozliczeniowego: to czas, w którym możemy korzystać z przyznanego limitu. Trwa miesiąc, a jego koniec oznaczony jest w umowie.
- Okresu spłaty zadłużenia: po zakończeniu okresu rozliczeniowego bank podsumowuje wykorzystane środki i daje nam czas na ich uregulowanie. Ten będzie zależny od polityki banku, zazwyczaj wynosi jednak 20-30 dni.
Oznacza to, że płacąc kartą za zakupy pierwszego dnia okresu rozliczeniowego, mamy na spłatę tej kwoty 30 dni plus 20-30 dni, które ustalił w ofercie bank. Przez ten czas od wydanej kwoty bank nie zacznie naliczać odsetek. To oznacza, że możemy spłacić zadłużenie na karcie dopiero pod koniec kolejnego miesiąca, a do tego czasu korzystać nadal z darmowego kredytu.
Spłata karty kredytowej
Przed końcem okresu bezodsetkowego należy jednak dokonać spłaty karty kredytowej, żeby bank nie zaczął naliczać odsetek. W ten sposób korzystanie z karty będzie wiązało się wyłącznie z ponoszeniem przez klienta opłaty za użytkowanie karty. Banki rzadziej pozwalają na jej uniknięcie niż w przypadku kart debetowych wydawanych do konta osobistego, ale na rynku są dostępne i takie, które są zwolnione z opłaty lub jej znaczne obniżenie. Wystarczy zapewnić odpowiednie wpływy na rachunek bankowy lub wystarczająco aktywnie korzystać z niej podczas zakupów.
Spłata karty kredytowej jest bardzo prostym procesem. Bank wydający kartę podaje numer karty kredytowej, a właściwie numer rachunku, który służy do spłaty zadłużenia. Jedyne, co musi zrobić klient, to w odpowiadającym mu terminie zrobić przelew środków pieniężnych z rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego na rachunek karty kredytowej. Należy jednak uważać, jeśli dokonuje się spłaty w ostatni dzień okresu bezodsetkowego. Obowiązuje tu ta sama zasada co w przypadku zwykłego przelewu – może nie zdążyć dojść tego samego dnia i w efekcie bank naliczy odsetki za każdy dzień opóźnienia.
Możliwości, które dają karty kredytowe, nie kończą się jednak na pozyskiwaniu dodatkowej gotówki. Wydanie karty to także liczne benefity ,zniżki i przywileje Dzięki nim skorzystamy ekskluzywnych promocji, zniżek i zwrotu części wydanych środków. Takie programy przygotowały zarówno firmy zajmujące się emisją kart, jak i niemal wszystkie banki. Poza tym karta karcie nierówna. Specjalne edycje umożliwiają korzystanie z dodatkowych opcji, takich jak opieka w czasie podróży, dostęp do stref VIP czy specjalnych akcji organizowanych w różnych miejscach na całym świecie. Warto również wiedzieć, że od tego, jaki plastik spoczywa w naszym portfelu, zależeć będzie również m.in. to, ile będziemy płacić za pożyczane środki.
